国家开发银行


国家开发银行贷款项目管理暂行规定
国家开发银行



第一章 总 则
第一条 为加强国家开发银行（以下简称开发银行）贷款项目的管理，统一和规范贷款项目管理工作的内容和运作程序，提高信贷资产质量，更好地支持国家重点建设，根据国务院国发〔1994〕22号文件精神，特制定本规定。
第二条 开发银行贷款项目管理坚持执行政策、严格程序、责权统一、有借有还、注重效益的原则。
第三条 开发银行贷款项目管理过程分为项目的受理与评审、项目的谈判与合同签订、项目的执行与监督、项目贷款回收、项目评价等五个阶段。
第四条 开发银行贷款项目管理以专业信贷局为主，各有关局按职能分工，各负其责，协同配合。

第二章 贷款项目的受理与评审
第五条 国家计委、国家经贸委已批准项目建议书并要求开发银行配置资金的项目，以及其他有权单位批准项目建议书及可行性研究报告、申请开发银行贷款的项目，统一由综合计划局（或其委托的信贷局）承接、登记，同时即送有关专业信贷局研究。
需要开发银行承贷国内配套资金的统借国外贷款项目和单个准备利用外资项目，在国家计委审批项目建议书会商开发银行时，由综合计划局商有关专业信贷局和国际金融局办理会签手续，专业信贷局和国际金融局参与项目有关准备工作。
第六条 专业信贷局根据已有的材料和掌握的情况，初步分析项目的政策性和项目的技术、市场、经济、财务的可行性，提出初选分类意见（包括可以评审、列入项目库、不予评审三类），并将初选的所有项目及其分类意见送综合计划局，综合计划局在开发银行贷款总规模内进行综合
平衡，与专业信贷局协商后，负责编制贷款项目评审计划或填发贷款项目评审通知书。专业信贷局据此正式开始贷款项目评审工作。
第七条 专业信贷局对贷款项目评审的重点是对项目法人、项目技术可靠性、资金来源及落实情况、经济效益、财务状况和还款能力等进行评估。评审结束后，要写出数据准确、情况详实、分析全面、观点明确的项目贷款条件评审报告，资金配置意见要会签综合计划局。
第八条 建立科学化、民主化的贷款项目决策机制。
专业信贷局建立项目贷款审议小组。审议小组由正副局长、各综合业务处处长和有关专家组成，负责审查信贷处提出的项目贷款条件评审报告。审议时，信贷处负责汇报项目情况和评审结论，对评审报告负直接责任，但不参与项目的决策。
专业信贷局负责定期提出有关行业贷款项目评审参数，由贷款委员会办公室汇总后报贷款委员会主任审批执行。
贷款委员会负责审议专业信贷局提交的项目贷款条件评审报告。审议项目包括大中型基本建设项目、限上技术改造项目及贷款额3000万元以上（含3000万元）的小型（限下）项目。审议结论报行长审批。
贷款委员会审议通过的项目由综合计划局代拟资金配置意见或贷款承诺函，报行长审批签发。
贷款额3000万元以下的小型（限下）项目由专业信贷局提出项目贷款条件评审报告并代拟贷款承诺函，送综合计划局、资金局会签后，报分管行长审批。
第九条 为提高信贷资产质量，减少贷款风险，专业信贷局对贷款项目的初步设计及概算进行确认，使其符合开发银行的贷款要求。

第三章 贷款项目谈判与合同签订
第十条 专业信贷局负责与借款人就项目贷款条件和合同内容进行谈判。谈判的主要依据是经批准的项目贷款条件评审报告、贷款承诺函和经确认的项目初步设计及概算。谈判的主要内容是：
1、常规性贷款条件及一般性法律条文的讨论与确认。包括贷款期限、贷款具体用途、贷款及其它资金安排计划、还款计划、还款方式、担保措施、违约责任和项目监督方式等。
2、根据国家政策法规和开发银行有关规定，促进项目法人资格的确立，促进企业转换经营机制，促进现代企业制度的建立。
3、为提高贷款使用效益，维护国家资金的安全，双方就所应采取的风险防范及管理措施进行磋商，并予确定。
第十一条 谈判协商一致后，开发银行与借款人签订借款合同。在借款合同中，应明确定额贷款的具体用途，以便对借款人的用款情况进行跟踪监督检查。
第十二条 借款合同原则上应由开发银行直接与项目法人签订。属于下列情况之一的，也可签订统借统还合同：
1、在一个企业集团内部，由母公司统一管理，由子公司具体实施的若干项目。
2、在一个系统内，由具有偿债能力、兼有一定管理职能的单位统一计划，分散在各地直属企业的项目。
3、在经济上联系密切的若干项目，由其中一个合适的项目单位总承贷的项目。
4、行长批准的其它特殊专项。
统借统还项目除个别国家特殊专项外，要认真了解各分项目的情况，统一办理借款合同签订手续，必须落实总承贷人的还款责任。
第十三条 签订借款合同前，借款人必须按开发银行的要求办理合法有效的担保。

第四章 贷款项目的执行与监督
第十四条 专业信贷局根据借款合同、项目工程进度、借款人年度和季度用款申请，提出年度和季度贷款计划建议。综合计划局根据行业年度贷款规模，商资金局平衡后，编制年度贷款计划和季度用款计划，报行长办公会或分管行长审批。
确需调整项目年度贷款计划的，由借款人提出申请，专业信贷局提出调整建议，综合计划局商资金局综合平衡后，按国家有关规定办理调整计划手续。
第十五条 专业信贷局在季度用款计划额度内向借款人下拨资金时，应提前两个工作日向资金局提交汇拨资金清单，资金局审核后，及时调度，保证资金供应。财会局根据资金局审核后的汇拨资金清单，及时办理汇拨资金手续，并在汇款后三日内将实汇资金清单反馈资金局和有关专业
信贷局。
第十六条 专业信贷局负责按借款合同确定的内容，对贷款项目进行跟踪监督，督促借款人认真履约。贷款项目监督的内容包括：
1、对贷款使用的监督。主要检查贷款是否用于借款合同规定的用途，有无挪用现象等。
2、对项目各项资金的落实情况的检查。主要检查项目总投资是否落实，借款人自筹资金和其他资金是否及时到位。
3、对项目招投标监督。开发银行规定必须进行招标的贷款项目，其主体工程施工、监理和主要设备采购的招标文件及有关合同须经开发银行确认。
4、对项目概算、决算编制、调整的监督，对借款合同载明的其他事项执行情况的检查及还款期内各种风险的预测等。
第十七条 专业信贷局要督促借款人按合同规定定期报送反映贷款使用、工程建设、生产经营管理情况的报告及有关统计、财务会计报表等资料，并按规定分送有关局。
第十八条 专业信贷局要综合运用现场检查、分析报表、听取情况介绍等方式了解项目状况，按季写出综合分析报告，每半年向分管行长报告项目执行综合情况。有关材料抄送综合计划局、财会局、资金局和稽核审计局。
第十九条 财会局应协助专业信贷局督促代理经办行按委托代理协议的有关规定，认真做好代理项目的执行监督工作。
第二十条 在建项目概算调整，需要增加开发银行贷款的，借款人应将调整概算文件和增加开发银行贷款的申请书送开发银行，由专业信贷局受理。专业信贷局在受理时坚持从严掌握、节约投资的原则。对擅自增加建设内容，提高建设标准和由于管理不善或接受不合理摊派而造成的投
资缺口，由借款人自行负责。
大中型（限上）项目凡申请新增开发银行贷款额不超过开发银行原承诺贷款额10％的，以及小型（限下）项目调整概算追加贷款的，由专业信贷局提出处理意见，送综合计划局、资金局会签后，报分管行长签发；大中型（限上）项目增加开发银行贷款额超过10％（含10％）的，
专业信贷局对贷款项目重新进行评审后报贷款委员会审议。同意增加贷款的，借款人须按开发银行要求签订增加贷款的借款合同并办理有关担保。
第二十一条 项目建成后，专业信贷局、后评价局参与项目竣工验收过程中与开发银行有关的工作。在借款人还清贷款本息之前，专业信贷局要继续了解掌握项目的经营情况、财务状况和还款能力，做到服务与监督并重。
借款人发生与贷款有关的权益或债务转移，事先须经开发银行审查同意。专业信贷局要及时了解情况，参与有关工作，维护贷款安全。
第二十二条 专业信贷局要建立反映项目实际情况的、动态的管理档案，档案的主要内容包括：项目的经济、技术概况、项目的总体进展情况以及借款人企业性质、经济情况、财务状况、开户状况、生产经营情况等。档案要逐步采用计算机数据库管理。

第五章 项目贷款回收
第二十三条 建立贷款回收管理责任制。专业信贷局负责项目贷款回收工作并对贷款回收负直接责任（办理统借合同的部门负责统借贷款的回收），并将责任落实到有关处和个人；资金局负责组织编制贷款回收计划，综合、分析全行贷款回收工作的状况，协调全行资产负债综合管理工
作；综合计划局负责下达贷款回收计划；财会局负责贷款计息和贷款回收帐务处理、财务分析、财务监督工作。
第二十四条 严格按照借款合同回收贷款，采取依法收贷、扣款收贷、对借款人、行业、地区实行收贷挂钩等多种形式促进借款人还款。
第二十五条 借款人因特殊原因不能按期偿还贷款的，在借款到期三个月前向开发银行提出展期申请，由专业信贷局受理并提出处理意见，送资金局、综合计划局会签后，报分管行长审批。专业信贷局应于借款到期前十五日内将展期与否的意见答复借款人。同意展期的，签订展期合同
，并续办或重办担保手续。
第二十六条 凡未按借款合同规定履行分年分次还款计划而开发银行又未同意展期的贷款，即作为非正常形态贷款。非正常形态贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款三类。
专业信贷局要通过贷款登记簿对这三类贷款分别登记，财会局通过帐户对这三类贷款分别记帐反映，稽核审计局按规定进行必要的稽审。
专业信贷局负责非正常形态贷款的管理工作，加强对逾期贷款、呆滞贷款的催收，严格按照担保合同追究保证人责任或处理抵押物；对呆帐贷款要按国家有关规定申报冲销。
第二十七条 实行科学的贷款回收考核奖惩制度。由资金局组织，综合计划局、财会局、稽核审计局和后评价局参与，定期了解、汇总、评价专业信贷局贷款回收及逾期、呆滞、呆帐贷款情况，提出奖惩建议。

第六章 贷款项目的评价
第二十八条 贷款项目评价是开发银行贷款项目管理的重要组成部分，是加强开发银行贷款管理的必要环节，总结贷款项目评审和资金运作经验教训，提高贷款决策、管理水平和资金使用效益的重要手段。
第二十九条 项目竣工运营后，借款人在12个月内向开发银行提交贷款项目执行报告；专业信贷局在此后6个月内负责进行项目的自我评价，并写出评价报告；在此基础上，后评价局负责项目后评价，有关专业信贷局及借款人应在提供项目文件资料等方面给予协作和配合。
第三十条 项目后评价主要包括：决策评价、建设实施评价、财务评价、经济评价等内容。
第三十一条 项目后评价应将项目的实施情况和结果，与项目可行性研究报告、项目贷款条件评审报告和项目初步设计进行分析比较，提出评价结论和建议并实施反馈。
第三十二条 对执行中的项目，由于贷款条件发生重大变化，为控制贷款风险，根据行领导要求或专业信贷局委托，后评价局对少数执行中的项目进行必要的跟踪评价。

第七章 贷款项目管理责任制
第三十三条 综合计划局负责项目贷款的综合平衡，及时下达信贷计划。资金局负责按借款合同规定按时提供资金，组织协调贷款回收工作。财会局负责项目贷款的帐务处理、会计核算，搞好财务分析，为业务经营提出建议。专业信贷局负责项目的调查和执行过程管理。
第三十四条 项目主办人应坚持实事求是，如实反映情况。项目主办人提供情况不实，导致贷款审批失误，造成贷款损失的，由其负主要责任，有关负责人负领导责任。项目主办人越权违章放款，由其承担全部责任。
审批决策者不采纳项目主办人和其他下级人员的正确意见作出错误决策，或不经项目主办人调查直接审批贷款，造成贷款损失的，由审批决策者负全部责任。
第三十五条 项目执行过程中，因项目主办人检查不认真，未能及时发现或反映问题，造成贷款损失的，由其承担相应责任，有关负责人负领导责任。有关负责人对项目主办人反映的问题，不及时处理或措施不力，造成贷款损失的，由有关负责人负相应责任。
第三十六条 对形成呆滞、呆帐贷款的项目要认真分析原因，追查在管理决策和业务运作方面有关部门和个人的责任。

第八章 附 则
第三十七条 外汇贷款项目及特殊的专项项目，参照本规定执行。
第三十八条 本规定由开发银行政策法规局负责解释。




1995年8月15日
广东省汕头市人民政府


汕头市人民政府令第42号


《汕头经济特区土地房产抵押登记管理办法》已经2000年6月13日汕头市人民政府第十届二十三次常务会议讨论通过，现予发布，自发布之日起施行。

代　市　长
二○○○年七月六日


汕头经济特区土地房产抵押登记管理办法


第一条　为加强汕头经济特区（以下简称特区）土地房产抵押登记管理，保障抵押当事人的合法权益，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和《中华人民共和国担保法》等法律、法规的规定，结合特区实际，制定本办法。
第二条　凡以特区范围内依法可以抵押的土地房产进行抵押登记的，均适用本办法。
第三条　本办法所称的抵押人，是指将其合法的土地房产，以不转移占有的方式提供给抵押权人，作为本人或第三人履行债务担保的自然人、法人或其他经济组织。
本办法所称的抵押权人，是指接受土地房产抵押作为履行债务担保的自然人、法人或其他经济组织。
第四条　房地产抵押必须遵循自愿、互利、公平、诚实信用的原则，依法进行。
　　第五条　市国土房产行政主管部门是特区土地房产抵押的登记机关，依法审查抵押的土地房产的合法性和真实性，核发房地产他项权证，并依法限制抵押期限内土地房产权属的转移。
　　第六条　下列土地房产可以抵押：
　　（一）以出让方式取得使用权且付清地价款的国有土地；
　　（二）以划拨方式取得使用权且经国土房产行政主管部门核定处分时应补交地价款数额的国有土地;
　　（三）已取得房地产权属证书的城市房屋及其占用的国有土地；
　　（四）依法可以抵押的承包的集体荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地；
（五）已登记的村镇企业的厂房等建筑物及其占用的集体土地；
（六）经土地房产交易管理机构交易确认的预购房地产。
以本条第（四）、（五）项规定的集体土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。
以本条第（六）项规定的房地产抵押的，只限于购房人为取得该预购房地产的购房资金而向银行申请的抵押贷款。
　　第七条　下列土地房产不得设定抵押权：
　　（一）权属来源不合法、权属不清或有争议的土地房产；
　　（二）非私人所有的属于教育、医疗等公共福利性质的土地房产；
（三）被依法查封、扣押、监管或以其他形式限制转移的土地房产；
（四）房地产开发经营单位对其已经预售的房地产；
　　（五）自房屋拆迁公告发布之日起公告范围内的土地房产；
（六）代管人对其受委托权限未包括抵押内容的代管土地房产；
（七）其他依法不得转让、抵押的土地房产。
第八条　以土地使用权进行抵押时，其地上建筑物、附着物应随之抵押。以房屋进行抵押时，其占用的土地使用权应随之抵押。
　　第九条　以土地使用权设定的抵押期限，不得超过土地使用权的出让年限减去已使用年限后的剩余年限。
第十条　以出租的土地房产抵押的，抵押人应将土地房产租赁情况告知抵押权人，并将抵押情况书面通知承租人。
以同一宗土地房产设定两个以上抵押权的，在抵押登记前，抵押人应将抵押情况书面告知原有各抵押权人。
第十一条　用以抵押的土地房产的价值不得低于所担保的债权；已抵押土地房产的价值超过所担保的债权的余额部分，可以再行抵押。
第十二条　国有企业、集体企业和事业单位法人以其经营管理的土地房产进行抵押的，应符合国有、集体资产管理的有关规定。
第十三条　以土地房产设定抵押权时，应对抵押的土地房产进行估价。土地房产的估价, 由抵押当事人委托具有土地房产评估资质的机构评估，也可由抵押当事人自行协商确定。
涉及划拨土地使用权的土地房产的评估价值，应报国土房产行政主管部门核定处分时应补交地价款的数额。
第十四条　抵押合同在我国境外（含港澳地区）订立的，应当按有关规定办理公证或认证。抵押贷款合同在我国境内订立的，应当办理公证。
第十五条　抵押当事人应当于抵押合同签订之日起１５日（依法应当公证或认证的抵押合同，于公证或认证之日起３０日）内向市国土房产行政主管部门办理抵押登记。
抵押合同自抵押登记之日起生效。
第十六条　抵押当事人申请办理抵押登记，应按下列规定交验文件资料：
　 （一）土地房产抵押合同（有签订主合同的，还须提交主合同）。
（二）抵押双方当事人或代理人的资格证明：
１、属法人或其他经济组织的持营业执照或法人登记证件。
２、属个人的持居民身份证或其他合法身份证件。
３、属代理人的还应当持授权委托证明。
（三）抵押土地房产的权属证件：
１、属国有土地使用权的，持国有土地使用证。
２、属集体土地使用权的，持集体土地使用证，有地上建筑物的，还须附建筑物权属证件。
３、属建成的房屋的，持房屋所有权证或房屋共有权保持证及土地使用证，或持房地产权证。
４、属预购的房屋的，持经土地房产交易管理机构确认的房地产预售合同。
　　（四）抵押土地房产估价的资料；
（五）抵押人有权设定抵押权的证明材料：
１、属划拨的国有土地使用权的，持国土房产行政主管部门核定处分时应补交地价款数额的书面意见。
２、属集体土地使用权的，持土地所有者同意抵押的证明。
３、属中外合作、合资和外商独资企业以及有限责任公司、股份有限公司等企业的土地房产的，持经董事会决议或股东大会通过同意抵押的证明或其他有关证明。
４、属共同共有或不可分割的按份共有的土地房产的，持其他共有人同意抵押的证明。
（六）登记机关认为需要交验的其他文件、资料。
第十七条　申请抵押登记符合本办法规定、文件资料齐全的，市国土房产行政主管部门应当予以受理，并应当自受理之日起１５日内给予核准登记，发给《房地产他项权证》。属以预购房屋设定抵押权的，在其房屋购销合同上注记，并于房屋交付使用后核发《房地产他项权证》。
抵押登记的申请经审查不符合本办法规定的，不予受理，并在收到申请之日起15日内书面通知申请人。
《房地产他项权证》由抵押权人收存。
第十八条　已办理抵押登记的土地房产未经抵押权人同意，不得转让、交换、赠与、再抵押和继承。确需进行上述行为的，应经抵押权人书面同意。
第十九条　同一宗土地房产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖土地房产所得的价款按抵押登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权的比例清偿。
　　第二十条　抵押合同发生变更时，当事人应当在合同变更之日起１５日内向市国土房产行政主管部门办理抵押变更登记。申请抵押变更登记时，应当提交身份证件、抵押权利证明和抵押变更合同。
第二十一条　抵押当事人需延期抵押的，应当自延期抵押事项发生之日起１５日内向市国土房产行政主管部门申请办理延期抵押登记。市国土房产行政主管部门应当依照本办法第十七条规定给予办理延期抵押登记。
第二十二条　抵押合同解除或终止时，抵押当事人应当在合同解除或终止之日起１５日内向市国土房产行政主管部门办理注销抵押登记。
申请注销抵押登记时，应当提交身份证件、抵押权利证明和以下资料：
（一）抵押所担保的债务已经履行或者债权人免除债务的，应当提交债权人出具的书面证明；
（二）抵押合同解除的，应当提交抵押解除证明资料；
（三）发生法律规定终止或者当事人约定终止的其他情形的，应当提交有关资料。
第二十三条　抵押登记、变更抵押登记、延期抵押登记、注销抵押登记的有关资料应当对公众开放查阅。
第二十四条　抵押人隐瞒土地房产存在共有、侵权、争议、被查封、被扣押等真实情况，或重复抵押的，市国土房产行政主管部门应当撤销全部或部分登记。撤销登记决定书应当自作出之日起１５日内送达当事人。
第二十五条　抵押人伪造有关证件、文件或故意持伪造的证件、文件骗取登记的，市国土房产行政主管部门应当撤销登记，并处以１０００元以上５０００元以下的罚款。情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。造成他人损失的，应当负赔偿责任。
第二十六条　抵押合同依法变更、解除或终止，以及延期抵押，抵押当事人不按本办法第二十、二十一、二十二条规定期限分别办理变更、延期抵押登记和注销抵押登记的，原抵押登记自上述期限届满的次日起视为自行注销。
第二十七条　抵押人擅自将抵押的土地房产转让、交换、出租、再抵押、赠与或以其他方式处分的，其处分行为无效，并应承担由此产生的法律责任。
第二十八条　抵押当事人对市国土房产行政主管部门的行政处罚决定不服的，可依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第二十九条　本办法自发布之日起施行。

汕头市人民政府办公室　　　　

二○○○年七月十一日